حاسبة التمويل الشخصي

كيف تُحسب الأقساط؟

في نموذج الأقساط المتساوية:

القسط = أساس الحساب × المعدل الشهري ÷ [1 − (1 + المعدل الشهري) أسّ (−عدد الأشهر)].

عند اختيار APR، يكون أساس الحساب هو صافي المبلغ بعد الرسوم المقدمة، ويكون المعدل الشهري:

المعدل الشهري = (1 + APR ÷ 100) أسّ (1 ÷ 12) − 1.

أما عند اختيار معدل ربح سنوي على الرصيد المتناقص، فيكون أساس الحساب هو مبلغ التمويل قبل الرسوم، والمعدل الشهري هو المعدل السنوي ÷ 100 ÷ 12.

وعند اختيار هامش الربح السنوي على أصل المبلغ:

إجمالي الربح = مبلغ التمويل × النسبة السنوية ÷ 100 × عدد الأشهر ÷ 12.

القسط = (مبلغ التمويل + إجمالي الربح) ÷ عدد الأشهر.

إذا كانت النسبة صفرًا، يُقسم أساس الحساب على عدد الأشهر. وتفترض جميع النماذج بدء السداد بعد شهر وعدم وجود تأجيل أو دفعة أخيرة مختلفة. التقريب إلى هللتين قد يؤدي إلى فرق بسيط في آخر قسط.

ما حدود الالتزامات المستخدمة في التقدير حسب الراتب؟

تراعي الحاسبة القيود التالية من مبادئ التمويل المسؤول، بافتراض أن الراتب هو الدخل الوحيد: [3]

• الاستقطاع المرتبط بالراتب: 33.33% للموظف و25% للمتقاعد، بعد مراعاة الاستقطاعات القائمة.

• لدخل أقل من 25,000 ريال: الالتزامات غير العقارية حتى 45% من الدخل.

• لدخل 15,000 ريال فأقل: إجمالي الالتزامات حتى 55%، أو 65% للحالة العقارية المدعومة المحددة في المبادئ.

• لدخل أعلى من 15,000 وأقل من 25,000 ريال: إجمالي الالتزامات حتى 65%.

• لدخل 25,000 ريال فأكثر: تبقى قيود استقطاع الراتب، وتخضع نسب التحمل الأخرى لسياسة الممول؛ لا تفترض الحاسبة لها نسبة موحدة.

يُستخدم أصغر هامش متاح ينطبق على الحالة، مع عدم تجاوز الدخل المتبقي بعد الالتزامات. هذا ليس تقييمًا للمصروفات المعيشية أو أهلية العميل الائتمانية، ولا يغني عن مراجعة شروط جهة التمويل.